Martin Lewis warnt alle Briten, die „Jetzt kaufen, später bezahlen“ nutzen, vor großen Umstrukturierungen

Kunden mit knapper Kasse werden vor der großen Reform zur Vorsicht bei „Buy Now, Pay Later“-Produkten (BNPL) angehalten. Ob Sie Freitagabends Essen bestellen, bei Zara nach einem neuen Kleid suchen oder sich eine neue Spülmaschine kaufen, nachdem Ihre eigene den Geist aufgegeben hat – Sie haben die Möglichkeit , die Zahlung für Ihren Artikel aufzuschieben , wahrscheinlich schon bemerkt.

Angelockt durch die Tatsache, dass sie die finanziellen Folgen ihres Einkaufsbummels nicht sofort tragen müssen, sind BNPL -Unternehmen in den letzten Jahren scheinbar allgegenwärtig geworden. Websites wie Klarna haben mittlerweile unglaubliche 100 Millionen Nutzer und sprechen Briten an, die ihre Zahlungen über mehrere Monate oder sogar Jahre verteilen möchten.

Und obwohl der Service für diejenigen, die mit ihren Finanzen zu kämpfen haben, eine dringend benötigte Lebensader sein mag, bleibt der Verbraucherschutz fraglich. Diese Woche (Montag, 19. Mai) hat die Regierung im Parlament einen Gesetzesentwurf eingebracht, der BNPL-Produkte gesetzlich regulieren soll und der Financial Conduct Authority (FCA) die Befugnis zur Durchsetzung der Vorschriften erteilt.

Die genauen Einzelheiten der Gesetzgebung müssen jedoch noch bestätigt werden, und die neue Regelung wird erst 2026 in Kraft treten. Martin Lewis hat daher Briten, die sich für BNPL-Produkte interessieren, gewarnt, sich vor den möglichen finanziellen Auswirkungen in Acht zu nehmen.

„Es geht nicht darum, BNPL schlechtzumachen, sondern es sicherer zu machen“, sagte Martin . „BNPL kann nützlich sein, da es denjenigen, die Zahlungen für eine notwendige Anschaffung, wie zum Beispiel einen Klempner, zinsfrei leisten müssen, ermöglicht. Dennoch wird es als Lifestyle-Option und nicht als Schuld verkauft und für Instinktkäufe oder sogar Takeaways geworben. Zu viele geraten mit mehreren BNPL-Rückzahlungen in Schwierigkeiten, was zu Schuldeneintreibungen und Kreditausfällen führt.“

Zu den wichtigsten Änderungen, die die Regierung vorgeschlagen hat, gehören – obwohl noch diskutiert – klare und leicht verständliche Informationen über die damit verbundenen Risiken. Dies könnte Käufer dazu veranlassen, die Entscheidung für einen BNPL-Anbieter zweimal zu überdenken. Unternehmen könnten zudem verpflichtet werden, Verbraucher auf ihre Zahlungsfähigkeit zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie sich die Rückzahlungen tatsächlich leisten können.

„Dies würde für Artikel gelten, die über 100 Pfund, aber nicht mehr als 30.000 Pfund kosten, wie es derzeit für Kreditkarten der Fall ist“, heißt es auf Martins MSE-Website weiter . „Das bedeutet, dass der BNPL-Anbieter gemeinsam mit dem Einzelhändler haftet, falls etwas schiefgeht.“

Wenn Sie sich bei einem BNPL-Unternehmen beschweren und keine zufriedenstellende Antwort erhalten, können Sie Ihre Beschwerde möglicherweise bald an den Financial Ombudsman Service weiterleiten. Dies erleichtert es denjenigen, die Anspruch auf eine Rückerstattung haben, ihr Geld zurückzuerhalten.

„Die Regulierung bedeutet, dass Unternehmen offen darlegen müssen, dass es sich um Schulden handelt, dass es angemessene Regeln für die Tragbarkeit gibt und dass es entscheidend ist, dass sich die Menschen im Problemfall an den Financial Ombudsman Service wenden können“, erklärte der Sparexperte. „Da die Regulierung jedoch erst 2026 in Kraft tritt, sollten die Menschen bis dahin dennoch vorsichtig sein.“

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Citizens Advice begrüßte die Fortschritte bei der Umsetzung der umfassenden Reform und nannte sie einen „entscheidenden Schritt“ zum Schutz der Käufer. „Zu lange waren die Menschen unbezahlbaren Schulden aus einem BNPL-Sektor ausgesetzt, der in einer regulatorischen Grauzone operierte“, sagte Tom MacInnes, Direktor für Politik bei Citizens Advice.

Für einige hatte dies verheerende Folgen. Viele Menschen haben Mühe, Kredite zurückzuzahlen, die sie sich nicht leisten können, geraten mit den Zahlungen für wichtige Rechnungen in Rückstand und sind oft auf Nothilfe wie Lebensmittelgutscheine angewiesen.

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